Verduurzamingsdepot 2026: uitleg en kosten

Een verduurzamingsdepot is geen wettelijk vaste productnaam, maar een bankproduct waarin hypotheekgeld voor verduurzaming wordt gereserveerd en na declaraties wordt betaald. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Wie wil verduurzaming financieren, moet daarom onderscheid maken tussen het depot, de wettelijke leenruimte en de maatregelen die de bank toestaat.

Wat is een verduurzamingsdepot?

Een verduurzamingsdepot is een gereserveerd deel van de hypotheek voor energiebesparende maatregelen. De geldverstrekker betaalt uit dit depot nadat de klant een declaratie met bewijsstukken indient.

Verduurzamingsdepot en duurzaamheidsdepot zijn namen die banken zelf gebruiken. De wet legt deze namen niet vast. De Tijdelijke regeling hypothecair krediet bepaalt wel welke energiebesparende voorzieningen meetellen voor extra hypotheekruimte. [01]

Een bouwdepot is de uitvoeringsvorm: een aparte rekening bij de hypotheek. Daaruit kunnen nieuwbouw, verbouwing of verduurzaming worden betaald. Een regulier bouwdepot kan dus ook kosten voor bijvoorbeeld een keuken, badkamer of constructiewerk bevatten. [15] Een hypotheekrentekorting op basis van het energielabel staat los van een duurzaamheidsdepot. [21]

Wat is het verschil tussen een bouwdepot, EBB en EBV?

Een bouwdepot kan gewone verbouwing én verduurzaming betalen. Een Energiebespaarbudget, EBB, en Energie Besparende Voorzieningen, EBV, zijn bedoeld voor erkende energiebesparende maatregelen. [02]

Bij een EBB bepaalt de geldverstrekker de looptijd. Bij EBV zijn de maatregelen vooraf gespecificeerd. Daardoor is EBV vooral passend wanneer offertes en werkzaamheden al duidelijk zijn. [02]

Welke maatregelen mag je uit een verduurzamingsdepot betalen?

De wettelijke lijst bevat isolatie, HR++-glas, warmtepompen, zonnecellen en douche-warmteterugwinning. Kozijnen en ventilatie tellen alleen onder aanvullende voorwaarden mee. [01] Voor maatregelen die helpen om je energielabel verbeteren, is die lijst het uitgangspunt voor de extra hypotheekruimte.

Niet in deze tabel: overige voorwaarden van het Warmtefonds en niet bevestigde voorwaarden van andere geldverstrekkers.

De maatregelenlijst van Nationaal Warmtefonds is ruimer dan de wettelijke hypotheeklijst. Daarin staan onder meer thuisbatterijen, warmtepompboilers en lagetemperatuurafgiftesystemen. [19]

Hoeveel extra kun je in 2026 lenen voor verduurzaming?

De extra leenruimte loopt in 2026 van € 0 tot € 20.000, afhankelijk van het energielabel van een bestaande woning. Dit bedrag kan buiten beschouwing blijven bij de inkomenslastentoets, de toets of het inkomen de hypotheeklast kan dragen. [01]

Niet in deze tabel: gewone verbouwingskosten, aankoopruimte voor een energiezuinige woning en bedragen die de inkomens- of marktwaardetoets niet toestaat.

€ 20.000 min € 15.000 = € 5.000. € 15.000 min € 10.000 = € 5.000. Tussen label E, F of G en label A tot en met A++ zit dus € 20.000 min € 10.000 = € 10.000 verschil in maximale extra ruimte. Dit is berekend met de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, gecontroleerd op 24 september 2026. [01]

Een lening voor energiebesparende voorzieningen mag tot 106% van de marktwaarde bedragen, als het extra deel geheel voor die voorzieningen bestemd is. Een gewoon bouwdepot geeft die verruiming niet zelf. [02] [05]

Niet in deze tabel: gewone verbouwingskosten boven de reguliere NHG-kostengrens en de NHG-borgtochtprovisie van 0,4% over het totale hypotheekbedrag.

€ 498.200 min € 470.000 = € 28.200. Dat verschil mag uitsluitend naar EBV en/of EBB gaan. De NHG-grenzen en deze bestedingsvoorwaarde zijn gecontroleerd op 24 september 2026. [04] [05] De borgtochtprovisie bedraagt in 2026 0,4% van het totale hypotheekbedrag. [04] [06]

Welke voorwaarden hanteren geldverstrekkers in 2026?

Hieronder staat een geverifieerde selectie van acht geldverstrekkers, met peildatum 24 september 2026. Dit is geen compleet marktoverzicht. Niet publiek bevestigde gegevens staan ook niet als schatting in de tabel.

Niet in deze tabel: onbevestigde advies-, taxatie- en notariskosten, niet gepubliceerde rentetarieven en voorwaarden die op de peildatum niet controleerbaar waren.

Wat kost ongebruikt geld in een verduurzamingsdepot?

Je betaalt hypotheekrente over het hele hypotheekbedrag, ook over het nog niet gebruikte depotdeel. Over het saldo in het depot ontvang je rentevergoeding. Na iedere factuurbetaling daalt dat saldo en dus ook de vergoeding. [13]

Als de depotrente 1 procentpunt lager is dan de hypotheekrente, kost ongebruikt geld bruto rente. € 20.000 gemiddeld ongebruikt depotsaldo × 0,01 = € 200 bruto renteverschil per jaar, op basis van de voorwaarden van Nationale-Nederlanden en gecontroleerd op 24 september 2026. Dit kan spelen bij Nationale-Nederlanden EBB of EBV en bij bepaalde Obvion-hypotheken. [08] [09]

Ook een verlenging kan de vergoeding raken. Nationale-Nederlanden vergoedt bij EBB en EBV standaard 12 maanden rente, ook als het depot 12 maanden wordt verlengd. ABN AMRO betaalt in de laatste 6 maanden van de verlengingsperiode geen rentevergoeding. Rabobank vergoedt na verlenging na 2 jaar geen rente meer. [08] [11] [13]

Kun je beter meteen een depot afsluiten of later je hypotheek verhogen?

Een depot past vooral wanneer de verduurzaming binnen de depottijd uitvoerbaar is en de toegestane maatregelen al redelijk duidelijk zijn. Wachten kan passen wanneer plannen nog te onzeker zijn, maar een latere verhoging kan kosten meebrengen.

Gebruik deze vragen vóór de hypotheekaanvraag:

• Zijn de maatregelen erkend voor extra hypotheekruimte?
• Zijn offertes of een verbouwingsspecificatie al beschikbaar?
• Past de verwachte uitvoering binnen de depotlooptijd?
• Hoe lang ontvangt u rentevergoeding, ook na verlenging?
• Welke facturen, bonnen en betaalwijzen accepteert de geldverstrekker?
• Wat gebeurt er met geld dat overblijft?

ABN AMRO publiceert voor een hypotheekverhoging uitsluitend voor verduurzaming € 1.300 advieskosten en € 100 digitale afhandelingskosten. Zonder advies bedragen de digitale afhandelingskosten € 100, als execution only mogelijk is. [10]

Niet in deze tabel: taxatiekosten, eventuele notariskosten, hypotheekrente en andere kosten buiten de gepubliceerde advies- en digitale afhandelingskosten. De bedragen en rekenstappen zijn gebaseerd op de ABN AMRO-tarieven, gecontroleerd op 24 september 2026. [10]

€ 1.400 min € 100 = € 1.300 verschil. Dit is een concreet ABN AMRO-voorbeeld, gecontroleerd op 24 september 2026, en geen marktgemiddelde. [10]

Wanneer is de lening van het Warmtefonds een alternatief?

De Energiebespaarlening van Nationaal Warmtefonds kan een alternatief zijn voor bestaande woningen met een financieringsbehoefte van € 1.000 tot € 29.000. De lening geldt niet voor nieuwbouw. [18]

Niet in deze tabel: het rentetarief voor huishoudens vanaf € 60.000 gezamenlijk verzamelinkomen, omdat dit in de offerte staat, en financieringsbehoeften boven € 29.000.

De lening kan onder meer passen bij een thuisbatterij, warmtepompboiler of lagetemperatuurafgiftesysteem. Voor een thuisbatterij geldt bij Nationaal Warmtefonds maximaal € 8.500. Bekijk hiervoor ook de lening van het Warmtefonds. [19] [20]

Hoe declareer je facturen en wat gebeurt er met het restant?

Declareren vraagt om bewijs dat de aankoop of werkzaamheden echt zijn uitgevoerd. Een offerte is bij Centraal Beheer niet genoeg. Daar is een factuur of kassabon nodig. ABN AMRO controleert duurzame declaraties handmatig en verlangt dat de factuur de energiebesparende maatregel duidelijk noemt. [15] [12]

1. Controleer vóór aankoop of de maatregel binnen het depot past.
2. Bewaar de factuur of kassabon.
3. Zorg dat de maatregel duidelijk op de factuur staat.
4. Dien de declaratie in volgens de procedure van de geldverstrekker.
5. Controleer vóór de einddatum wat er met een restsaldo gebeurt.

Bewaar rekeningen en bonnen ook voor de renteaftrek. De Belastingdienst gebruikt die als bewijs dat de lening voor onderhoud of verbetering van de eigen woning is gebruikt. Controleer vooraf bij de bank of eigen arbeid of contante betalingen worden geaccepteerd. [17]

Restsaldi verschillen per bank. Obvion betaalt minder dan € 250 uit en lost een hoger saldo af op het gekoppelde leningdeel. ABN AMRO, Rabobank en Centraal Beheer lossen ongebruikt saldo af op de lening. Bij a.s.r. gebeurt dit volgens de voorwaarden voor aflossing. [09] [10] [13] [15] [16]

Hoe werkt de renteaftrek bij een verbouwingsdepot?

De fiscale regeling geldt maximaal 2 jaar, zolang het depot voor de verbouwing wordt gebruikt. De behandeling verandert na 6 maanden. [17]

• Eerste 6 maanden: de betaalde rente is volledig aftrekbaar. De ontvangen depotrente hoeft daar niet vanaf.
• Daaropvolgende 18 maanden: trek de ontvangen depotrente af van de betaalde rente.
• Na 2 jaar: rente over het ongebruikte depotdeel is niet meer aftrekbaar. Het ongebruikte depot en de bijbehorende schuld vallen dan in box 3, voor zover het geld niet alsnog voor de verbouwing wordt gebruikt. [17]

Voor wie past een verduurzamingsdepot niet?

Een verduurzamingsdepot past minder goed wanneer de maatregelen niet binnen de voorwaarden vallen, de uitvoering niet binnen de depottijd past of een andere financieringsroute beter aansluit. Dit zijn beslisoverwegingen, geen algemene uitsluitingen.

Controleer vooral of de financieringsbehoefte boven € 29.000 ligt, of het om nieuwbouw gaat en of de maatregel buiten de wettelijke lijst valt. In die situaties kan een depot minder passend zijn of kan het Warmtefonds geen optie zijn. [18]

Welke subsidies kun je daarnaast controleren?

Controleer naast de financiering apart de ISDE-subsidie en de pagina over subsidie voor isolatie.

Veelgestelde vragen

Is een verduurzamingsdepot hetzelfde als een bouwdepot?

Nee. Een bouwdepot kan ook gewone verbouwingskosten bevatten. Verduurzamingsdepot en duurzaamheidsdepot zijn banknamen zonder wettelijk uniforme definitie. EBB en EBV zijn bedoeld voor erkende energiebesparende maatregelen. Een bouwdepot is vooral de rekening waaruit goedgekeurde kosten worden betaald. [01] [02]

Wat is het verschil tussen EBB en EBV?

Bij een EBB hoeven de maatregelen bij de hypotheekaanvraag nog niet definitief gekozen te zijn. Bij EBV zijn de maatregelen vooraf bekend. Dan zijn een verbouwingsspecificatie en een fysieke taxatie van de marktwaarde na verduurzaming nodig. Een EBB is volgens NHG een bouwdepot tot maximaal 106% van de woningwaarde. [02] [03]

Valt een thuisbatterij onder een verduurzamingsdepot?

Niet standaard voor de wettelijke extra hypotheekruimte. Een thuisbatterij staat niet in de wettelijke lijst van energiebesparende voorzieningen. ABN AMRO sluit een thuisbatterij uit van het duurzame deel van het bouwdepot. Nationaal Warmtefonds accepteert deze wel binnen zijn eigen voorwaarden, met een maximum van € 8.500. [01] [12] [20]

Hoe lang blijft een verduurzamingsdepot open?

Dat verschilt per geldverstrekker en product. In deze selectie loopt Nationale-Nederlanden 12 maanden met mogelijke verlenging van 12 maanden. Rabobank hanteert maximaal 2 jaar en Centraal Beheer standaard 2 jaar met maximaal 6 maanden verlenging. Een verlenging betekent niet automatisch dat de rentevergoeding doorloopt. [08] [13] [15]

Krijg je rente over ongebruikt depotgeld?

Ja, meestal ontvang je rentevergoeding over het resterende depotsaldo, terwijl je hypotheekrente betaalt over de hele hypotheek. De vergoeding kan gelijk zijn aan de hypotheekrente of 1 procentpunt lager liggen. Bij gemiddeld € 20.000 ongebruikt saldo betekent 1 procentpunt verschil € 200 bruto per jaar. [08] [13]

Wat gebeurt er met geld dat overblijft?

Dat verschilt per bank. Een restsaldo wordt vaak afgelost op het gekoppelde leningdeel. Obvion keert een restant onder € 250 uit. Een hoger restant lost Obvion vergoedingsvrij af op het leningdeel. Bij Nationale-Nederlanden was de afhandeling van een restsaldo op 24 september 2026 niet publiek bevestigd. [09]