Warmtefonds 2026: rente, voorwaarden en lening

Het Nationaal Warmtefonds financiert verduurzaming van koopwoningen en VvE-complexen, met een Energiebespaarlening, mogelijke 0%-rente en aparte routes voor beperkte leenruimte. Deze pagina behandelt de rente, voorwaarden, maatregelen, het bouwdepot, ISDE en andere financieringskeuzes. Bekijk ook het overzicht van energiesubsidies als u lening en subsidie naast elkaar wilt leggen.

Wat is het Nationaal Warmtefonds en voor wie is het?

Nationaal Warmtefonds is een stichting zonder winstoogmerk, opgericht op initiatief van de Rijksoverheid, die verduurzaming van koopwoningen en VvE-complexen financiert. [01]

Voor eigenaar-bewoners zijn er meerdere productroutes. De gewone Energiebespaarlening is de lening voor maatregelen aan een bestaande eigen woning. NWF 2 is een route voor groepen die moeilijker toegang hebben tot de reguliere financiering, bijvoorbeeld door leeftijd of beperkte leenruimte. Een Combinatielening kan onderdeel zijn van een aanbod als de maandlast anders niet past.

Voor VvE's bestaat de VvE Energiebespaarlening voor het hele complex. De VvE Ledenlening is iets anders: die is renteloos en bedoeld voor individuele eigenaar-bewoners die een hogere VvE-bijdrage moeilijk kunnen betalen. Ook bestaat er een Energiebespaarhypotheek voor een beperkte doelgroep binnen een collectieve wijkaanpak. [03]

Hoeveel kunt u lenen en wat is de rente in 2026?

De gewone Energiebespaarlening loopt van € 1.000 tot € 29.000 en heeft per 13 augustus 2026 een vaste effectieve jaarrente van 4,02% tot 4,52%. Meerdere leningen zijn mogelijk, maar samen mogen zij niet boven € 29.000 uitkomen. [02]

leenbedrag, looptijd en reguliere effectieve jaarrente van de Energiebespaarlening, tarieven per 13 augustus 2026, geraadpleegd op 24 augustus 2026.
Onderdeel	Bedrag of looptijd	Effectieve jaarrente
Minimale lening	€ 1.000	Niet van toepassing
Maximale lening	€ 29.000	Niet van toepassing
Looptijd	7 jaar	4,02%
Looptijd	10 jaar	4,04%
Looptijd	15 jaar	4,44%
Looptijd bij lening boven € 15.000	20 jaar	4,52%

De rente staat vast gedurende de hele looptijd. Het Warmtefonds stelt de rente vast bij ontvangst van de aanvraag. Daarna is die rente negentig dagen geldig. De tarieven kunnen dus veranderen vóór uw aanvraag of acceptatie. [02]

De lening is annuïtair: u betaalt elke maand rente en aflossing. Extra aflossen is kosteloos vanaf € 250 per keer. [03]

twee rekenvoorbeelden van het Warmtefonds voor een lening van twintig jaar tegen 4,52%, tarieven per 13 augustus 2026.
Leenbedrag	Looptijd	Totale terugbetaling
€ 15.000	20 jaar	€ 22.639,20
€ 29.000	20 jaar	€ 43.768,80

Aannames bij deze voorbeelden: de bedragen en totale terugbetaling zijn voorbeelden van het Warmtefonds bij 4,52% effectieve jaarrente en een looptijd van twintig jaar. [02]

Wanneer krijgt u mogelijk 0% rente bij het Warmtefonds?

Bij een verzamelinkomen onder € 60.000 kun je mogelijk 0% rente krijgen; vraag bij precies € 60.000 vooraf bevestiging. Bij partners telt het verzamelinkomen van beiden mee. [01]

De beoordeling voor 0% rente zit in de gewone aanvraag. U hoeft dus geen aparte aanvraag voor de renteregeling te doen. Het Warmtefonds beoordeelt uw situatie samen met de andere voorwaarden van de lening. [01]

Let op bij precies € 60.000

Bij een verzamelinkomen onder € 60.000 kun je mogelijk 0% rente krijgen; vraag bij precies € 60.000 vooraf bevestiging.

In 2025 ging volgens het Warmtefonds 54% van de particuliere leningen naar huishoudens met een inkomen tot € 60.000 die de 0%-renteregeling gebruikten. [01]

Wat is een Combinatielening en wat gebeurt er bij verkoop?

Een Combinatielening kan worden aangeboden als het Warmtefonds vindt dat u onvoldoende maandelijkse aflossingsruimte heeft. U kunt deze lening niet zelfstandig aanvragen. [01]

De Combinatielening is maximaal € 10.000, heeft 0% rente en is in beginsel twintig jaar aflossingsvrij. Na vijf jaar volgt een hertoets op inkomen. Daarna kan de lening worden omgezet naar een annuïtaire lening. [03]

Bij verkoop moet een Energiebespaarlening met Combinatielening worden afgelost. Bij onvoldoende overwaarde wordt de schuld volgens het Warmtefonds meestal kwijtgescholden. [01]

Welke route kan passen?

Reguliere Energiebespaarlening: voor eigenaar-bewoners van een bestaande woning die de gewone beoordeling doorlopen.
NWF 2: een mogelijke route voor 75-plussers en aanvragers met beperkte leenruimte.
Mogelijke Combinatielening: alleen als het Warmtefonds die aanbiedt na beoordeling van de maandelijkse aflossingsruimte.

De productroute volgt dus uit de beoordeling. Zij is geen vooraf toegezegde acceptatie.

Welke voorwaarden gelden voor de Energiebespaarlening?

U moet eigenaar én bewoner zijn van de woning die u wilt verduurzamen. De reguliere Energiebespaarlening is voor bestaande woningen, niet voor nieuwbouw. [01]

Het Warmtefonds beoordeelt uw identiteit, BKR-registratie, inkomen, gezinssituatie en lasten. Een negatieve BKR-codering door een betalingsachterstand sluit een aanvraag niet per definitie uit. De achterstand moet wel zijn ingehaald. De hele onderliggende lening hoeft niet altijd afgelost te zijn en volgens het Warmtefonds geldt geen wachttijd na herstel. [01]

Ook 75-plussers kunnen een aanvraag doen, maar het Warmtefonds beoordeelt welke productroute mogelijk is. NWF-leningen worden bij ingang toegekend aan eigenaren van 75 jaar of jonger. NWF 2 biedt mede een route voor 75-plussers en mensen met beperkte leenruimte. [03]

Welke maatregelen kunt u financieren en welke niet?

U kunt onder meer isolatie, glas, warmtepompen, zonnepanelen, ventilatie en een warmtenetaansluiting financieren, maar voor enkele maatregelen gelden grenzen. Controleer bij een installatie ook wat een warmtepomp kost, naast de leningvoorwaarden.

voorbeelden van financierbare maatregelen en belangrijke voorwaarden, reglementversie april 2026.
Maatregel	Financierbaar?	Belangrijke voorwaarde of grens
Isolatie en hoogrendementsglas	Ja	Technische minimumeisen gelden.
Hybride of all-electric warmtepomp	Ja	Hoofdzakelijk voor ruimteverwarming.
Aircosysteem en lucht-luchtwarmtepomp	Nee	Niet financierbaar.
Zonnepanelen	Ja	Maximaal € 750 per paneel, inclusief installatie en bijkomende kosten.
Thuisbatterij	Ja	Maximaal € 8.500, achter de meter en met zonnepanelen.
Plug-and-playthuisbatterij	Nee	Niet financierbaar.
Warmtebatterij	Ja	Maximaal € 8.500 en zonnepanelen en/of warmtepomp zijn nodig.
Ventilatie	Ja	Onder meer CO₂-gestuurde ventilatie is financierbaar.
Warmtenet van derden	Ja	Aansluitbijdrage en kosten voor aardgasvrij maken kunnen meetellen.

Bij een thuisbatterij die meer dan 33% van de totale lening vormt, is de maximale looptijd vijftien jaar. Die grens van vijftien jaar geldt ook voor een warmtebatterij boven 33% van het leenbedrag. [03]

Bij vervanging van de cv-ketel mag bij een hybride warmtepomp de hele combinatie-installatie worden gefinancierd. [03]

Hoe vraagt u de Energiebespaarlening aan en hoe werkt het bouwdepot?

De aanvraag verloopt online: u kiest maatregelen, verzamelt offertes, uploadt documenten in Mijn Warmtefonds en ondertekent een aanbod digitaal na beoordeling. [01]

Kies de maatregelen voor uw woning.
Vraag offertes aan bij aannemer of installateur.
Upload de gevraagde documenten en offertes in Mijn Warmtefonds.
Het Warmtefonds beoordeelt de aanvraag.
U ontvangt een aanbod en ondertekent dit digitaal.
Het leenbedrag gaat naar een bouwdepot. Daaruit worden facturen van aannemer of installateur betaald.

Het geld komt dus niet als vrij besteedbaar bedrag op uw betaalrekening. Het bouwdepot is standaard negen maanden beschikbaar. Op verzoek kan dit maximaal twaalf maanden worden. Een depot dat zes maanden niet wordt gebruikt, kan het Warmtefonds beëindigen. [03]

Heeft u een factuur al zelf betaald? Lever dan de factuur en een betaalbewijs via een bankrekening aan. Contante betalingen worden niet uit het depot vergoed. [03]

Kunt u de Energiebespaarlening combineren met ISDE?

Ja, u kunt de Energiebespaarlening combineren met de ISDE, de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing. Eigenaar-bewoners vragen deze subsidie doorgaans na uitvoering aan, uiterlijk 24 maanden na afronding van de werkzaamheden. [05]

De ISDE is in 2026 beschikbaar voor eigenaar-bewoners met een koopwoning die hun hoofdverblijf is. De regeling geldt onder meer voor isolatie, ventilatie in combinatie met isolatie, warmtepompen, zonneboilers, warmtenetaansluiting en elektrische kookvoorzieningen. Het budget voor 2026 bedraagt € 500 miljoen. [05]

Praktische volgorde

Vraag offertes aan en dien de leningaanvraag in.
Laat de werkzaamheden uitvoeren en betaal facturen uit het bouwdepot.
Bewaar bewijsstukken, zoals factuurgegevens en bij isolatie foto's van de werkzaamheden.
Vraag ISDE aan. Voor verschillende apparaten kan een meldcode nodig zijn.
Ontvangt u subsidie, dan kunt u die geheel of gedeeltelijk gebruiken voor een kosteloze extra aflossing vanaf € 250.

Lees hoe de ISDE-subsidie werkt voor de aanvraagregels. Voor isolatiemaatregelen staat de uitleg op onze pagina over subsidie op isolatie.

Is een Warmtefonds-lening goedkoper dan uw hypotheek verhogen?

Niet in alle gevallen. Bij een Energiebespaarlening noemt het Warmtefonds geen extra hypotheek, taxatiekosten, advieskosten of notarisbezoek. Bij het wijzigen of oversluiten van een hypotheek kunnen zulke kosten wel spelen en toetst de hypotheekaanbieder opnieuw op inkomen en woningwaarde. [06]

aantoonbare verschillen tussen financieringsvormen, situatie per 24 augustus 2026.
Onderwerp	Energiebespaarlening	Hypotheek verhogen of wijzigen	Consumptief krediet
Rente	4,02% tot 4,52%, afhankelijk van looptijd	Niet opgenomen	Niet opgenomen
Extra hypotheekrecht	Volgens Warmtefonds niet nodig	Kan onderdeel zijn van hypotheekwijziging	Niet opgenomen
Taxatie, advies en notaris	Volgens Warmtefonds niet nodig	Kunnen spelen	Niet opgenomen
Inkomenstoets	Warmtefonds beoordeelt inkomen en lasten	Opnieuw toets op inkomen	Niet opgenomen
Woningwaardetoets	Niet genoemd voor deze lening	Opnieuw toets op woningwaarde	Niet opgenomen
Fiscale voorwaarden	Onder voorwaarden mogelijk	Onder voorwaarden mogelijk	Onder voorwaarden mogelijk

De Belastingdienst stelt onder meer als voorwaarden dat een verbouwingslening jaarlijks wordt afgelost, aantoonbaar voor de eigen woning wordt gebruikt en ziet op zaken die onlosmakelijk met de woning verbonden zijn. Ook een lening zonder hypotheekrecht kan onder voorwaarden een eigenwoningschuld zijn. [07]

Vergelijk daarom uw offerte, looptijd, maandlast en eventuele eenmalige kosten. Uit deze gegevens volgt geen algemene kostenwinnaar.

Hoe werkt financiering via het Warmtefonds voor een VvE?

Een VvE kan voor het complex een VvE Energiebespaarlening aanvragen als zij actief is, staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel en een actieve bankrekening heeft. Maximaal 50% van het complex mag uit winkels of bedrijfsruimtes bestaan. [04]

leenvoorwaarden voor kleine en grote VvE's, situatie per 24 augustus 2026.
Type VvE	Minimum lening	Maximum per appartement	Benodigde stukken
Tot en met 8 appartementen	€ 15.000, of € 10.000 bij alleen laadpalen of zonnepanelen	€ 36.500	Alle leden tekenen akkoord, geen notariële akte nodig
Vanaf 8 appartementen	€ 25.000, of € 10.000 bij alleen laadpalen of zonnepanelen	€ 36.500 standaard, € 73.000 voor Zeer Energiezuinig Pakket, € 95.000 voor ZEP+ of Nul op de Meter	Maatwerkenergieadvies, doorgaans MJOP, ledenbesluitvorming en notariële akte

De looptijd van een VvE-lening is meestal tien, vijftien of twintig jaar. In sommige gevallen is dertig jaar mogelijk. [04]

VvE Ledenlening

De VvE Ledenlening is een afzonderlijke renteloze lening voor eigenaar-bewoners die de hogere VvE-bijdrage moeilijk kunnen betalen. Aflossing vindt plaats bij verkoop van het appartement. [04]

De VvE moet hiervoor een VvE Energiebespaarlening hebben. Het lid moet eigenaar én bewoner zijn, de VvE moet minimaal acht appartementen met woonbestemming hebben en de aanvraag moet binnen drie maanden na de start van de VvE Energiebespaarlening gebeuren. De inkomensgrens is maximaal € 28.250 bruto voor een alleenstaande en € 39.500 bruto voor samenwonenden of partners. De maandelijkse opname ligt tussen € 25 en € 150, daalt jaarlijks en duurt maximaal tien jaar. [04]

Hoe groot is het Warmtefonds en hoeveel leningen verstrekt het?

Het Warmtefonds rapporteerde over 2025 € 506 miljoen aan nieuwe leningen en circa 31.700 geholpen woningeigenaren. [01]

gerapporteerde cijfers van Nationaal Warmtefonds over 2024, 2025 en sinds 2013.
Periode	Cijfer
2025	€ 506 miljoen aan nieuwe leningen en circa 31.700 geholpen woningeigenaren
2025, perssamenvatting	€ 232 miljoen aan VvE-leningen gemeld
2024	Bijna 21.000 particuliere woningeigenaren sloten een lening af
2024	235 VvE-leningen voor € 172 miljoen, goed voor ruim 8.000 huishoudens binnen VvE's
Eind 2025, sinds 2013	153.000 verduurzaamde woningen, € 2,1 miljard aan verstrekte leningen en 264.000 energiebesparende maatregelen

Voor 2025 meldt de perssamenvatting € 232 miljoen aan VvE-leningen. Het jaarverslag hanteert andere definities: 200 gepasseerde VvE-leningen en een balansmutatie van 192 verstrekte VvE-leningen ter waarde van € 220,252 miljoen. De cijfers zijn daarom niet een-op-een vergelijkbaar. In 2024 gaat het om 235 verstrekte VvE-leningen. [01]

Checklist: wat controleert u vóór uw aanvraag?

U bent eigenaar én bewoner van een bestaande woning.
De maatregel staat op de lijst van financierbare maatregelen.
U heeft offertes van aannemer of installateur.
U kent uw gezamenlijke verzamelinkomen als u met een partner aanvraagt.
Een eventuele betalingsachterstand achter uw BKR-codering is ingehaald.
U weet welke productroute mogelijk kan zijn als u ouder bent dan 75 jaar of beperkte leenruimte heeft.
Uw planning past binnen negen maanden bouwdepot, of u vraagt tijdig verlenging aan.
U bewaart facturen, betaalbewijzen en bij isolatie foto's voor een mogelijke ISDE-aanvraag.
U bepaalt vooraf of u een ontvangen ISDE-bedrag vanaf € 250 extra wilt aflossen.

Veelgestelde vragen

Wat is de inkomensgrens voor 0% rente bij het Warmtefonds?

Bij een verzamelinkomen onder € 60.000 kun je mogelijk 0% rente krijgen; vraag bij precies € 60.000 vooraf bevestiging. Bij partners telt het verzamelinkomen van beiden mee. De beoordeling gebeurt binnen de gewone leningaanvraag, dus zonder aparte aanvraag voor 0% rente. [01]

Kun je bij het Warmtefonds lenen als je ouder bent dan 75 jaar?

Ook 75-plussers kunnen een aanvraag doen, maar het Warmtefonds beoordeelt welke productroute mogelijk is. De reguliere NWF-route kent bij ingang een grens van 75 jaar. NWF 2 biedt mede een route voor 75-plussers en mensen met beperkte leenruimte. Dit is geen automatische acceptatie. [03]

Kan ik ISDE-subsidie gebruiken om mijn Energiebespaarlening af te lossen?

Ja. Een ontvangen ISDE-subsidie kan geheel of gedeeltelijk worden gebruikt voor een kosteloze extra aflossing op de Energiebespaarlening, vanaf € 250. Eigenaar-bewoners vragen ISDE doorgaans na uitvoering aan en uiterlijk 24 maanden na afronding van de werkzaamheden. [05]

Welke maatregelen vallen niet onder de Energiebespaarlening?

Aircosystemen en lucht-luchtwarmtepompen zijn niet financierbaar. Ook plug-and-playthuisbatterijen zijn uitgesloten. Voor zonnepanelen, thuisbatterijen, warmtebatterijen en warmtepompen gelden aanvullende grenzen of technische voorwaarden. Zo mag een financierbare warmtepomp niet hoofdzakelijk voor actieve koeling worden gebruikt. [03]

Is de rente van een Warmtefonds-lening aftrekbaar?

Rente en financieringskosten van een verbouwingslening kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn. De lening moet onder meer jaarlijks worden afgelost, aantoonbaar voor verbouwing van de eigen woning worden gebruikt en betrekking hebben op zaken die onlosmakelijk met de woning zijn verbonden. [07]

Kan een VvE met minder dan acht appartementen lenen?

Ja. Kleine VvE's, tot en met acht appartementen, kunnen minimaal € 15.000 lenen. Bij uitsluitend laadpalen of zonnepanelen is het minimum € 10.000. Het maximum is € 36.500 per appartement. Alle leden moeten akkoord tekenen en een notariële akte is niet nodig. [04]